Comment placer 50 € par mois ?

Pour tous, l’épargne est un moyen pertinent de se construire son avenir avec plus de sérénité. Qu’il s’agisse de se constituer une épargne de prévoyance, de projet, de loisir ou pour préparer sa retraite, l’important est de mettre de l’argent de côté, de manière régulière. Quel que soit le niveau de votre revenu mensuel, découvrez comment placer 50 € par mois. 

Placer 50 € par mois dans les livrets d’épargne bancaire

Dans le cadre de la constitution d’une épargne de précaution à court terme, les livrets bancaires est la solution qui s’adresse aux épargnants prudents. Vous pouvez placer 50 € par mois dans un livret d’épargne bancaire, et cela son plafond de dépôt. Ces livrets offrent des taux de rendement relativement, oscillant entre 0,05 % et 1,5 %. Le taux d’intérêt est fixé librement par les établissements bancaires.

Par ailleurs, l’épargnant peut profiter d’un rendement plus intéressant, en contrepartie de l’immobilisation des capital sur un horizon long terme. C’est notamment le cas dans le cadre d’un compte à terme (CAT), représentant un placement sûr dans le cadre d’un placement à court terme.

Le Livret A, un compte épargne rémunéré et défiscalisé

Alternativement, l’épargnant peut également opter pour le Livret A, qui est d’ailleurs un des produits d’épargne préférés des Français. Il est possible de souscrire au Livret A à partir de 10 €, qui est généralement le montant minimum requis pour les versements périodiques et les retraits. Le Livret A est accessible sans frais supplémentaire, qu’il s’agisse de frais l’ouverture, de versement, de retrait ni de clôture.

Le Livret A séduit les épargnants par sa fiscalité avantageuse, car il est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Toutefois, contrairement aux livrets bancaires classiques, le Livret A est soumis à un plafond 22 950 € pour une personne physique et de 76 500 € pour les sociétés associations, hors calcul des intérêts capitalisés. Enfin, au 1er février 2022, le taux de rémunération du Livret A est passé de 0,75 % à 1 %.

Un plan épargne retraite (PER) à partir de 50 € par mois

En France, l’épargne retraite connaît un second souffle depuis le lancement du plan d’épargne retraite (PER) en octobre 2019. Le produit d’épargne long terme permet d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le PER se décline par :

• le PERIN, à titre du PER individual, qui succède aux actuels contrats PERP et Madelin ;
• le PER entreprise, à titre du PER dans l’entreprise, collectif facultatif et ouvert à tous les salariés.

Concrètement, entre 35 et 50 ans, l’épargnant peut placer 50 € par mois, voire plus en fonction de sa capacité d’épargne. Les sommes ainsi versées sont bloquées jusqu’à la retraite* et les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable jusqu'à un certain seuil. Le taux marginal d’imposition est compris entre 30 % et 45 %, pour les épargnants de 35 à 50 ans souhaitant préparer leur retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. 

*sauf exceptions autorisant un déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale par exemple

Placer 50 € par mois dans un contrat d’assurance-vie

Alternativement, vous pouvez opter pour une épargne mensuelle de 50 € par mois dans un contrat d’assurance-vie, qui constitue d’ailleurs un des placements préférés des Français. L’assurance-vie est une enveloppe fiscale avantageuse, offrant une rémunération partiellement défiscalisée après huit ans. A noter qu’une assurance-vie est composée d’une partie sécurisée (le fonds euros) et une partie plus performante et dynamique (les unités de compte). 

Ce produit d’épargne présente l’avantage de s’adapter à tous les profils d’épargnants, mais également aux différents besoins et profils de risque. Par ailleurs, mettre régulièrement de l’argent dans une assurance-vie offre une épargne facilement disponible. Ce qui en fait un produit répondant aux nombreux objectifs patrimoniaux. Par ailleurs, il est désormais possible de diversifier son contrat d’assurance-vie en y intégrant l’immobilier collectif.

Investir 50 € par mois dans une SCPI 

Parce que l’immobilier se trouve dans le Top 3 des placements privilégiés par les Français, les épargnants peuvent aussi investir 50 € par mois dans une SCPI ou société civile de placement immobilier. Ce produit d’épargne long terme permet de constituer un portefeuille de valeurs mobilières, par le biais des versements programmés. Grâce aux SCPI, un épargnant est en mesure de se positionner sur le marché de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, hôtels…), en France comme en Europe. 

Les versements périodiques en SCPI sont accessibles mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, avec la possibilité de les stopper à tout moment. Entre immobilier et produits financiers, les SCPI séduisent les épargnants en proposant un rendement moyen net autour de 4 %. En contrepartie, l’investisseur est contraint de détenir ses parts de SCPI sur un horizon long terme.