Épargne mensuelle
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Les français et l'épargne une histoire d'amour! Nous sommes les champions de l'épargne avec un taux de 15% par an du revenu brut disponible. Cette épargne est investie mensuellement dans différent types de livrets (livret A). Il est intéressant de comprendre pourquoi et comment les français épargnent un montant si important.
Chaque année, les Echos et l’APECI publient les résultats de leur sondage sur l’épargne. Cette étude permet à la fois de connaître les raisons qui poussent les Français à épargner et leur capacité d’épargne.
Pourquoi les Français épargnent-ils ?
La peur du lendemain, la première motivation à l’épargne
En France, la peur est encore la première raison qui motive les gens à épargner. Selon l’étude réalisée par les Echos et l’APECI, beaucoup ont peur pour l’avenir de leur situation économique personnelle (51 %) ou de la situation économique de leur pays (33 %). D’autres appréhendent de ne pas avoir assez d’argent pour leur retraite (42 %). D’ailleurs, 69 % des Français pensent que le système actuel ne leur permettra pas de bénéficier d’une retraite correcte. Les seniors préfèrent alors souscrire à un produit de retraite complémentaire, comme l’assurance-vie, les comptes sur livret ou le PERP.
Les principales raisons qui motivent les Français à épargner
Épargner est une habitude profondément ancrée chez les Français. En général, ils se constituent une épargne de précaution ou en vue de préparer la retraite, et ce, quel que soit leur niveau de revenu. Bien entendu, la peur n’est pas la seule raison qui incite les Français à épargner. Selon l’étude, 22 % des personnes interrogées disent vouloir épargner, dans le cadre de projets d’investissements lourds à moyen terme. Par ailleurs, 19 % des interrogés déclarent avoir un excédent de revenu par rapport à leurs besoins.
Leurs critères de choix dans un produit d’épargne
Selon le sondage, 39 % des Français estiment que la sécurité est le critère le plus important dans un produit d’épargne. La preuve, même dans un contexte de taux d’intérêt très faibles, les Français sont encore frileux à l’idée de se tourner vers des placements plus risqués, mais qui offrent pourtant un meilleur rendement. Parmi les critères les plus importants à leurs yeux figurent aussi la disponibilité (32 %) et la performance (17 %) du produit. En revanche, la nature et la durée du placement sont des critères moins mis en avant par les Français.
Combien les Français épargnent-ils ?
Le taux d’épargne des Français toujours très élevé
Sur les trois dernières années, le taux d’épargne des Français reste stable, mais élevé. En 2019, ce taux d’épargne s’élevait à 15 % en moyenne. Dans les détails, 31 % des Français parviennent à mettre de côté 10 à 19 % de leurs revenus mensuels. Certains arrivent même à épargner plus de 20 % de leurs revenus mensuels. En revanche, 29 % de Français n’arrivent pas à épargner sur le mois. Cette difficulté est liée au niveau de revenu du foyer et à la catégorie sociale. 26 % des ouvriers ont par exemple des difficultés à épargner, à l’inverse des cadres qui ne sont que 11 %.
Épargne des Français selon leurs revenus
Le taux d’épargne varie selon le niveau de vie. D’un côté, pour un ménage ayant un revenu disponible brut de 21 919 €, les dépenses de consommation représentent 21 258 €, soit une épargne brute disponible de 661 €. De l’autre côté, un ménage dont le revenu disponible brut atteint 82 846 €, les dépenses de consommation s’élèvent à 58 134 €, soit une épargne brute de 24 712 €. Le taux d’épargne mensuel pour les ménages ordinaires varie ainsi de 3,01 % à 29,83 %. , pour les cinq quintiles de niveau de vie.
Le tableau ci-dessous résume le revenu, la consommation ainsi que l’épargne des ménages ordinaires selon l’échelle des niveaux de vie.
| Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | Q5 | |
| Montant moyen annuel par ménage | 21 919 | 31 406 | 39 822 | 50 424 | 82 846 |
| Epargne mensuelle | 55,06 | 152,91 | 392,42 | 563,26 | 2 059,37 |
| Taux d'épargne | 3,01% | 5,84% | 11,83% | 13,40% | 29,83% |
Épargne des Français selon leur classe socio-professionnelle
Les niveaux de revenu et de consommation dépendent largement de la classe socio-professionnelle. Le taux d’épargne des ménages de cadres est par exemple supérieur à celui des ménages ouvriers. Les actifs affichent ainsi un taux d’épargne allant de 10,90 % pour les employés à 36,17 % pour les artisans, commerçants, chefs d’entreprises et autres professions libérales. Une fois à la retraite, les revenus baissent nettement. Dans la catégorie des retraités, le taux d’épargne se retrouve alors entre -0,54 % et 15,39 %.
Le tableau ci-dessous montre les détails du revenu, de la consommation et de l’épargne des ménages ordinaires selon leur catégorie socio-professionnelle.
| Agriculteurs | Artisans, commerçants, chefs d'entreprises et professions libérales | Cadres | Professions intermédiaires | Employés | Ouvriers | Ensemble actifs | Retraités Agriculteurs | Retraités autres indépendants | Retraités cadres | Retraités professions intermédiaires | Retraités employés | Retraités ouvriers | Ensemble retraités | Autres inactifs | |
| Revenu disponible brut/mensuel | 4 203 | 7 236 | 6 315 | 4 343 | 3 161 | 3 425 | 4 519 | 2 221 | 3 476 | 4 615 | 3 149 | 1 996 | 2 148 | 2 765 | 2 158 |
| Epargne brute mensuelle | 922,6 | 2 617,1 | 1 368,1 | 616,3 | 344,4 | 590,8 | 904,7 | 121,7 | 534,8 | 409,6 | 118,8 | -10,8 | 114 | 190,2 | 459,9 |
| Taux d'épargne | 21,95% | 36,17% | 21,67% | 14,19% | 10,90% | 17,25% | 20,02% | 5,48% | 15,39% | 8,88% | 3,77% | -0,54% | 5,31% | 6,88% | 21,31% |
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Source : Grand sondage européen sur l’épargne - Le « rendez-vous de l’Argent » - Avril 2020
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02/02/2023